водитель и Закон
Страхование автотранспорта по КАСКО приобретает все большее распространение, в особенности в случаях приобретения нового автомобиля через автосалоны. Таковой факт обусловлен не только удобством самой услуги страхования и её ценой, но и тем, что банки, выдающие автокредит, ставят нужным условием для его получения необходимое страхование по КАСКО приобритаемого автомобиля на целый период кредитования.
Не обращая внимания на многие собственные преимущества, данный вид страхования сохраняет собственный основной недочёт, выражающийся в его дороговизне для среднего потребителя. Средняя цена годового полиса КАСКО образовывает около 10% цены автомобиля, что выражается достаточно большой суммой при постоянной тенденции роста цен на новые машины. Лишь это сдерживает большая часть автолюбителей в рвении застраховать собственный автомобиль от разных рисков.
На этом фоне всё больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в страховании автомобиля в общем смысле, и более конкретно, что такое франшиза при страховании КАСКО. Эта услуга предоставляет возможность клиенту взять значительную скидку на приобретение полиса страхования. Как это выгодно, в то время, когда возможно воспользоваться данной услугой и как за неё расплачиваться – эти вопросы попытаемся узнать в следующем ниже материале.
Содержание статьи
- 1 Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?
- 1.0.1 Видео: Франшиза при страховании КАСКО
Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?
Франшиза, как метод предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, отыскала собственное использование и в совокупности страхования. Так в КАСКО применение франшизы представляет собой таковой вариант страхования, в то время, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий собственный автомобиль (франчайзи), обязан взять на себя определённую долю затрат по восстановлению повреждённого в следствии наступления страхового случая автомобиля. Так, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не полностью, а лишь частично.
Дабы было более ясно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, возможно привести следующий пример. Пускай клиент решил застраховать свой автомобиль, цена которой 500 000 рублей, от аварий по абсолютной франшизе на сумму 20 000 рублей. Тогда, по условиям соглашения, при оценке цены причинённого ущерба в следствии аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за собственный страховка и счёт не будет выплачена.
В случае если цена ремонта оценена в 70 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать лишь ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.
Видео: Франшиза при страховании КАСКО
Итак, главная мысль франшизы при страховании КАСКО пребывает в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. Наряду с этим порог франшизы может определяться как:
- конкретная сумма;
- процентная часть цены автомобиля;
- либо стоимости причинённого ему ущерба в следствии страхового случая.
Величина предоставляемой скидки на приобретение полиса в каждой страховой компании может устанавливаться лично и очень сильно различаться, но в основном она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.
Варианты франшизы при страховании КАСКО
Существует пара главных видов франчайзинга в КАСКО:
1. Условная франшиза
Суть этого варианта страхования содержится в установке фиксированной величины ущерба, причинённого при происхождении страхового случая. В случае если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь всецело восстанавливает машину за собственный счёт. В случае если оценка ущерба продемонстрировала, что цена ремонта превышает установленный порог, то восстановление всецело оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта.
К примеру, в случае если соглашение КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении небольшого ДТП с ущербом в 4900 рублей, обладатель автомобили оплачивает её ремонт из собственного кармана. В случае если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто всецело ложится на плечи страховой компании.
Вариант условной франшизы без сомнений есть удачной формой страхования автомобиля для обладателя автомобили, но на практике она видится достаточно редко. Это обусловлено тем, что в таком варианте не исключается мошенничество со стороны страхователя, в то время, когда он намерено вносит повреждения в машину, дабы довести сумму ущерба до установленного соглашением предела с целью перекладывания ремонта на плечи страховой компании. Исходя из этого страховые компании стараются избегать таковой модели страхования.
2. Абсолютная франшиза
Данный вариант страхования предполагает необходимое участие обладателя автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной либо частичной цене ремонта. Часть затрат на восстановление, которая оплачивается обладателем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле цены автомобили либо причинённого ущерба.
Пример: фиксированная абсолютная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в следствии страхового случая меньше данной суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. В случае если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания.
Отличие абсолютной франшизы от условной пребывает в том, что страхователь постоянно выплачивает из собственного кармана часть либо полную цена ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной соглашением пороговой суммы франшизы.
При установке порога франшизы в процентной доле от цены автомобили в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы (пороговая сумма, определённая в процентном выражении) с течением времени значительно уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.
В случае если соглашение КАСКО заключён по абсолютной франшизе, высказываемой в процентах от цены причинённого ущерба, то обладатель авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. К примеру, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, обладатель авто обязан выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания – 45000 рублей.
3. Динамичная франшиза
Данный вариант страхования предполагает учёт истории безукоризненного вождения страхователя. Чем меньше страховых случаев числится за клиентом в прошлые периоды страхования, тем больше доверие к нему со стороны страховой компании, больше предлагаемые бонусы и скидки на приобретение полиса. Динамичная франшиза стимулирует страхователей на безаварийное управление машиной, поскольку большой процент страховки выплачивается им лишь на первый и второй страховой случай, а на каждые следующие страховые случаи часть страхового возмещения последовательно понижается на 5%.
4. Временная франшиза
Данный вариант страхования даёт возможность клиенту выбирать временной период действия страхового соглашения. К примеру, в случае если обладатель автомобили применяет её лишь по будним дням, то он может заключить контракт КАСКО с временной франшизой, действующей в течение 5-ти рабочих дней в неделю. В случае если повреждение автомобиля происходит в эти дни, то страховая компания всецело компенсирует его ремонт. В случае если авария происходит в выходные дни, то ремонт производится обладателем самостоятельно собственными средствами, а страховая компания не выплачивает страховку.
Такая совокупность разрешает снизить цена полиса для клиента по сравнению со стандартной совокупностью.
Смогут быть и другие варианты франшизы при страховании КАСКО. К примеру, варианты предоставления льгот при помощи франшизы в КАСКО предполагают выплату страховой суммы в ограниченном размере лишь в том случае, в то время, когда виновником ДТП есть сам страхователь. Наряду с этим обстоятельством аварии не должно быть злостное нарушение ПДД.
В случае если авария, в которой пострадала машина страхователя, совершена по вине другого лица, то полученный ущерб возмещается страховой компанией полностью без учёта франшизы.
Видео: Методы экономии на КАСКО — Cпособ 1: Франшиза
Кому удачна франшиза при страховании авто?
1. Для страховых компаний
Франшиза разрешает страховщику избавиться от выплат за небольшие повреждения автомобили, в то время, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы. Сущность экономии и времени для страховой компании тут пребывает в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать целый цикл бюрократического механизма расследования, движения и оценки ущерба финансов, требующий определённых материальных затрат, каковые в некоторых случаях смогут превышать размер создаваемых страховых выплат. Исходя из этого заниматься выплатой и расследованием небольших страховых сумм страховым компаниям невыгодно.
Им принципиально важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.
2. Для обладателей транспорта – страхователей
Франшиза для страхователя возможно, как удачна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, квалификации и опыта водителя, режима вождения и многих вторых факторов. Преимуществами абсолютной франшизы для страхователей являются:
- Экономия времени и средств за счёт того, что не требуется по малым повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью производства ремонта и оформления страховки. Данный момент относится по большей части к абсолютной франшизе. Эти процедуры смогут занять через чур много времени и дополнительных затрат, каковые невыгодны самому страхователю, и приобретаемая страховка может не стоить таких жертв.
- Значительная скидка на приобретение полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение разрешит существенно снизить затраты на страхование автомобиля если сравнивать с простым вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают совокупность прогрессивных скидок, в то время, когда цена полиса каждый год будет понижаться.
- Довольно часто причиняемые небольшие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Исходя из этого новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.
Недочёты франшизы
К главным недочётам страхования КАСКО с франшизой относятся:
- Недоступность данной формы страхования для машин, получаемых в долг. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в сохранении цены залогового автомобиля неизменным, но они не смогут верить в том, что заёмщик будет восстанавливать самостоятельно разные небольшие повреждения, снижающие рыночную цену автомобили. Также, цена полиса на целый период кредитования оплачивается кредитором, а франшиза им невыгодна.
- Существует возможность занижения причинённого ущерба специальными сервисными центрами страховщиков с целью избегания выплат страховки на основании того, что сумма ущерба не достигает порога франшизы.
В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?
- При наличии финансов для производства небольшого ремонта средствами и своими силами.
- Небольшие ДТП с малыми повреждениями случаются довольно часто, в особенности у начинающих водителей. Они ухудшают историю вождения и становятся обстоятельством для увеличения цены полиса в будущем году. Исходя из этого франшиза оказывает помощь избежать для того чтобы подорожания в случаях совершения небольших ДТП.
- При наличии стажа и большого опыта безаварийного вождения, в то время, когда шофер уверен, что не будет виновником ДТП.
- Контракт КАСКО по риску от ущерба, заключённая на солидную сумму франшизы, может содержать в качестве бонуса страховку от кражи, угона либо уничтожения, что возможно выгодно для определённой категории автовладельцев.
Видео: Расчет КАСКО — удешевление страхового полиса при помощи франшизы.
Как верно вычислить франшизу?
Для этого необходимо исходить из трёх главных размеров, показываемых в страховом соглашении:
- вид франшизы;
- величина франшизы;
- страховая сумма контракта.
К примеру, имеем данные:
- страховая сумма – 1 млн. руб.;
- сумма франшизы 0,5% страховой суммы, что образовывает 5000 рублей.
- Если она задана в процентах от ущерба, то пускай она будет равна 20%.
В этом случае вероятны два варианта расчёта:
- Вычитаемый либо условный вид расчёта, в то время, когда от оценённой суммы ущербы вычитается размер франшизы. При ущербе в 20 тыс. рублей страховая выплата составит 20000-5000=15000 рублей. При ущербе менее 5000 рублей страховка не положена.
- Абсолютный вид подсчёта, в то время, когда сумма франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и образовывает 20 000х0,2=4000рублей. Сумма страховой выплаты составит 20000-4000=16000рублей. Остальные 4000 рублей страхователь выплачивает ремонтникам сам.
Так, франшиза призвана удешевить цена страхового полиса и удачна клиенту, в то время, когда возникла реальная необходимость страхования автомобиля. Но чтобы получить страховку при наступлении страхового случая необходимо сохранять «холодную голову», дабы выполнить все условия, каковые обговорены в контракте чтобы получить компенсацию.
В обязательном порядке к прочтению:
- Хорошие автомобильные дворники — залог безопасности
- Что собой воображает зеркало заднего вида автомобиля
- Что возможно за установку подсветки дна автомобиля
- Разбор ДТП в группе разбора ГИБДД
- Контролируем уровень моторного масла
- Как заправить кондиционер автомобиля собственными руками
- Какой новый автомобиль возможно приобрести за 400 тысяч рублей
Сюжет Первого канала: франшиза при страховании КАСКО
Статьи как раз той тематики,которой Вы интересуетесь:
-
Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО
Страхование транспортных средств по КАСКО сейчас обширно практикуется, в особенности при покупке нового автомобиля из автосалона. Этому содействует не только удобство для того чтобы страхового…
-
Особенности страхования КАСКО автомобиля
Страхование КАСКО автомобиля, существует несколько дюжина лет, но у автовладельцев остается много связанных с ним вопросов. Разберем по порядку самые интересные изюминки, с которыми…
-
В помощь автолюбителю Страховка КАСКО является страхованием автомобиля, к примеру, от угона либо какого-либо ущерба. Что касается ущерба, то под ним подразумевается любое причинение…
-
Зеленая карта — страхование автомобиля за рубежом
водитель и Закон Как в Российской Федерации нельзя управлять автомобилем без полиса ОСАГО, так и зарубежом действуют собственные законы об необходимом страховании автовладельцев. Для совершения…
-
КАСКО: 5 шагов при страховании автомобиля
Как мы знаем, что КАСКО и ОСАГО – очень популярные виды страхования. Обстоятельства тому – огромное количество ДТП на дороге, большие затраты на восстановление либо ремонт поврежденного автомобиля,…